С цел да се обсъди и разбере какво да не правите, когато сте рефинансиране вашия ипотечен заем, ние първо трябва да покрие някои основи за ипотечни кредити, рефинансиране, както и причините, поради които един човек би искал да рефинансира на първо място.
По отношение на самото естество на ипотека, има много малка разлика между ипотечен заем и с изключение на ипотека е винаги за дома, но тя е обикновено връща по-дълъг период (5-40 години), и дома себе си се използва като обезпечение. Тъй като недвижимите имоти, които купуват се използва като обезпечение, това е, което е по-сигурни за "заем."
Когато кредитополучателя (вас) и заемодателя (обикновено банка) са съгласни, при условията и сроковете на ипотека, един от най-важните неща, които е под въпрос е лихвеният процент (обикновено се цитира като процент април, което означава годишен процент лихвен процент). Това определя колко кредитополучателя в крайна сметка ще изплати на заемодателя.
Концепцията зад лихвен процент е много проста, и се практикува в продължение на хиляди години. Ако лице да дава пари на страна Б и Б страна се съгласи да изплати тези пари на по-късна дата, страна Б, винаги ще изплати повече от общия размер привлечени просто защото те са използването на тези пари през разположени специфични срокове.
Когато става въпрос за рефинансиране дом кредит или ипотека, много хора са чували за него и знаят, че могат да спестят пари по този начин, но може и да не знаят как точно да го направя. Когато се рефинансират ипотечните си, ще ви обикновено работят с различна кредитна институция, че е съгласен да изкупят съществуващите си ипотека, а вие ще извършвате плащания към тази нова институция, вместо стария.
Въпреки че мнозинството от семействата искат да рефинансират своите ипотечни желаят да направят това, да се възползват от ниските лихвени проценти, няколко други причини би довело до увеличение на еднократна сума в брой, или за осигуряване срещу възможни колебания в техните стойности на лихвените проценти. Последната причина, да се предотврати възможно повишаване на лихвените проценти, обикновено възлиза на преминаване от една регулируема ипотека процент (ARM) до един с фиксиран лихвен процент.
Когато кредитополучател желае да рефинансират своите ипотечни да получат незабавна пари в брой, това се нарича "Касови-Out рефинансиране, и много хора правят скъпи грешки в този процес, който ще се научите да се предотврати по-долу.
Грешки ----- За да се избегне с парични средства-Out Рефинансиране ----
Парични заеми се рефинансиране е повече от общата стойност на своите посетители, за да има парче на парични средства, останали след като са възстановени съществуващите си ипотека.
Ако търсите да взема малко пари да работят с помощта на ипотека, това просто означава, че сте получаването на заем на базата на стойността на вашия дом, със самото начало като обезпечение. Имате две опции, когато става дума за това, и кой трябва да използвате доста много зависи единствено на лихвените проценти, достъпни за Вас. Можете да получи втора ипотека за стойността на сумата на паричните средства, които ви трябват, или да оставите вашата нова банка знаете, че имате нужда от стойността на новия си ипотеката да бъде по-висока от стойността на вече съществуващ.
Сега, когато повечето хора чуят за да вземе втора ипотека, техните мозъци им казва, че те трябва да се избегне това на всяка цена, тъй като може да ги поставя по-нататък в дълг. Но това не винаги е прав, защото обикновено с паричните се рефинансиране на банкови или заемодателя ще ви таксува по-висок лихвен процент, отколкото, ако стойността на вашия нов ипотека е същият като стария си един.
За по-голяма лекота и простота, нека просто да използвате някои основни номера кръг в този пример: Съществуващите стойност да бъдат изплатени по ипотечните си е $ 200K, и имате нужда от $ 20K пари за нещо като болница сметка (или може би едно щедро дарение да си фонд тропическа Ваканционен доверие). Можете да рефинансират ипотечните си от $ 220K на 7%, или може да се получи втора ипотека от $ 20K на 12%.
Кое е по-добре? Най-много хора биха казали, че по рефинансиране в този случай ще бъде по-добре, защото те са обусловени да се мисли, че втора ипотека е индикатор за лошо финансово състояние, а също и те са уплашени на разстояние от по-висок лихвен процент. Въпреки това, общият размер на лихвата, която в крайна сметка ще изплати на този малък втора ипотека е далеч по-малко от това, което ще възстанови за по-големи ипотечни рефинансира.
---- Често срещана грешка При рефинансиране, ниски лихвени проценти ----
Всеки трябва да се съгласи, че има смисъл да се рефинансират ипотечните си, ако сте в състояние да се осигури по-нисък лихвен процент, но в кой момент е тази стратегия стане печеливша?
Когато отида за повечето хора се опитват да намерят отговор на този въпрос, двете неща, които те са само сравни настоящите си лихвен процент и лихвите, които ще получите, ако те рефинансира. Единственото нещо, което често забравяме, и нещо, което сега знаем, за да се вземе предвид, е разходът, че новата банка или кредитната институция ще отговаря за рефинансиране.
В зависимост от банката, сегашната преобладаващите лихвен процент, и размера на ипотека, този разход понякога могат да бъдат големи, за да подчертае, че то действително ще отричат, че парите ви спаси от по-нисък лихвен процент!
