Собственик Builder кредитни рейтинги и ефектът му върху финансирането Такси

Собственик заеми строител строителство са станали по-трудно да се намери като ипотека промишленост е направено всичко, но далеч с тези високо специализирани продукти. Програмите собственик строител, че продължават да бъдат силни използвате производството на титан, Фани Мей, тарифи и цени. Как това ви засяга? Вашият заем ще имат по-високи такси за финансиране (отстъпка точки) опаковани в него, ако си кредитен рейтинг не е силен.

В света на строителството собственик строител, на заемополучателя вече очаква да плащат повече за заем, отколкото той би очаквате да платите за типичен заем за строеж или определено от обикновен покупка или рефинансиране на ипотеки. В действителност, тези по-високи разходи, които не са от първостепенно значение, тъй като те се приспадат от Харди размер на спестяванията, че строителят собственик ще печелят от намаляване разходите си на главен изпълнител по време на строителството на новия дом.

Въпреки това, всеки малко помага. И, ако строителят собственик да избегнете допълнителни такси, които идват с по-нисък кредитен рейтинг, след това ще ви помогне да увеличите размера на собствения капитал, който получава пот, вградена в дома си. Очевидно е, че кредитополучателите с кредитни резултати FICO над 740 ще има какво да се притесняваш. Той е на кредитополучателите с кредитни резултати, които попадат под 700 особено, че ще трябва да бъдат подготвени за увиване на допълнителни точки за отстъпка в своите заеми. Така че, нека да разгледаме най-защо това се случва, и след това се определи дали строителството е все пак си струва допълнителните такси.

По-голямата част от останалите програми собственик строител строителство заем от цялата страна се продават на крайни продукти, Фани Мей, ипотечния гигант, който стимулира производството на кредитирането чрез закупуване на пакети от ипотечни кредити от банките. Това не е нещо необичайно. В действителност, това е типичен изход за най-кредитори в САЩ Въпросът за заеми собственик строител, обаче, е, че Фани Мей е поставил някои стриктни насоки цени, които съответстват директно на кредит на кредитополучателя FICO резултат и заем за съотношението стойност.

С изграждането собственик строител, обикновено се основава на заемополучателя дома си за по-малко от 80% от пазарната стойност оценява на къщата. Затова, когато търсите в насоките Фани Мей за ценообразуване, то е много полезно, че собственик строители не трябва да се занимават с всеки заем към стойност коефициенти над 80%. Това наистина ги спасява от много по-високите нива на цените.

Въпреки това, това е кредитна резултати, които трябва да бъдат внимателно наблюдавани. За пример, като се използва от 80% заем за съотношението стойност, длъжник, който има кредитен рейтинг под 700 може да се очаква да приключи едно допълнително намаление точка в своите заеми. Ако вашият кредитен рейтинг е под 680, тага за допълнително 1,75 до 2,25 пункта в заем. Една точка е равна на един процент от размера на кредита. Затова, ако вашият заем сума е $ 200,000, след амбалаж допълнително 1,75 точки в своя финансиране ще доведе до загуба на 3500 щатски долара в акции в дома си, когато е завършена.

Така че, е че си заслужава за собственика строител с по-нисък кредитен рейтинг? Отговорът на този въпрос зависи от размера на собствения капитал, който той възнамерява да спаси по време на строежа на дома си. Така например, от $ 200,000, можете да запишете $ 40,000 чрез елиминиране на разходите за един собственик строител и управлението на проекта си, може би дори прави някои от малки части на труда. В този случай, допълнителни $ 3500 опаковани във вашия размера на кредита не трябва да има голямо значение за вас.

Важно е да се отбележи, че тези заеми собственик строител строителни да квоти за кредитополучателя да приключи с тези такси и затваряния разходи в размера на кредита, така че не трябва да ги плати от джоба си. В горния пример, допълнителни $ 3500 точки за отстъпка, която се проявява в резултат на по-нисък кредитен рейтинг, не означава, че ще трябва да платите допълнително $ 3500 на затваряне. Това просто означава, че допълнително $ 3500 е финансиране за вас. В дългосрочен план, можете да уравнявам това за $ 3500 по-малко капитал, който да се изгради в дома ви е от собственик строител.

Освен това, допълнителни такси може да бъде и си заслужава да, ако собственикът заем строител строителство е един път-близо функция, което означава, че няма да трябва да минават през втория кръг на затваряния веднъж е изградена своите посетители. Ако можете да конвертирате направо на постоянно ви финансирането, без да се притеснявате за втори кръг на затваряне разходи, след това допълнителните такси в едно време затваряне не са твърде обезпокоителни. За собственик строител за да спести много пари по време на строителството, финансирането програма, която му позволява да направи това все пак ще си заслужава.

Ето защо, ако се има предвид, кандидатстващи за кредит собственик строител конструкция, която ще ви позволи да се изгради собствения си дом, без да изисква главен изпълнител, да бъдат подготвени да имат по-високи разходи, свързани с кредита, отколкото биха имали, ако сте били купувате къща или използване на напълно одобрен строител за строеж. Все пак, не забравяйте да търсите най-голямата картина и се изчислява общото възнаграждение на значително по-ниски разходи за строителство за проекти собственик строител.